En uttagsavgift är den avgift kortutgivaren tar ut när du hämtar kontanter på ditt kreditkort. Den ligger normalt på 0 till 4 procent av beloppet, oftast med en minimiavgift på 25 till 50 kronor. Ovanpå avgiften börjar krediträntan löpa redan från uttagsdagen på de flesta kort.
Sidan i korthet
- Två kostnader, inte en: ett kontantuttag på kredit kostar både uttagsavgift och ränta från dag 1.
- Vanlig nivå: 2 till 3 procent av beloppet, med en minimiavgift på cirka 35 till 45 kronor.
- Minimiavgiften slår hårdast på små uttag: 40 kronor på ett uttag om 300 kronor motsvarar drygt 13 procent.
- Räntefria dagar gäller normalt bara köp, inte kontantuttag. Ett fåtal kort är undantag.
- Ett uttag på 2 000 kronor som ligger kvar en månad landar ofta på cirka 70 till 95 kronor totalt, och utomlands tillkommer valutapåslag på 1,5 till 2,5 procent.
Vad är en uttagsavgift på kreditkort?
Uttagsavgiften är en engångsavgift som kortutgivaren tar för att ge dig kontanter mot din kreditgräns. Den debiteras direkt och tas ut oavsett om du betalar tillbaka samma dag eller delbetalar i flera månader.
Det viktigaste:
- Gäller flera uttagstyper: bankomatuttag, uttag över disk i bank och i regel även överföring till bankkonto.
- Skiljs från årsavgiften: ett kort helt utan årsavgift kan ändå ha hög uttagsavgift.
- Framgår av villkoren: avgiften ska stå i prislistan och i det standardiserade faktabladet för konsumentkrediter.
Hur beräknas uttagsavgiften?
Avgiften räknas som en procentsats av uttagsbeloppet, men med ett golv i form av en minimiavgift. Du betalar alltid det högsta av de två, vilket gör små uttag proportionellt mycket dyrare än stora.
Snabbfakta:
- Formeln: avgift = max(procentsats x uttagsbelopp, minimiavgift).
- Exempel 3 procent, minst 40 kronor: uttag på 300 kronor ger 40 kronor (13,3 procent), uttag på 2 000 kronor ger 60 kronor (3 procent).
- Brytpunkten ligger där procentsatsen passerar minimiavgiften, här vid cirka 1 330 kronor.
- Varje uttag räknas separat. Tre uttag på 1 000 kronor kostar mer än ett uttag på 3 000 kronor.
Varför börjar räntan löpa från dag 1 vid kontantuttag?
Den räntefria perioden på 40 till 60 dagar som kreditkort marknadsförs med gäller normalt bara kortköp. Ett kontantuttag behandlas i stället som ett direkt utnyttjande av krediten, vilket innebär att räntan börjar räknas redan från uttagsdagen även om du betalar hela fakturan i tid.
Att tänka på:
- Räntenivån: nominell ränta på svenska kreditkort ligger vanligen kring 15 till 25 procent per år.
- Dagsräntan: 20 procent per år motsvarar cirka 0,055 procent per dag.
- Undantag finns: Bank Norwegian uppger att kortet varken tar avgift eller ränta från uttagsdatum, och att de räntefria dagarna gäller även uttag.
- Delbetalning förvärrar effekten, eftersom räntan fortsätter löpa månad efter månad.
Vad kostar ett kontantuttag på 2 000 kronor?
Den verkliga kostnaden är uttagsavgiften plus räntan från dag 1, och det är summan konkurrenterna sällan räknar ut. Tabellen visar ett uttag på 2 000 kronor som betalas tillbaka efter 30 dagar, med 20 procent nominell årsränta som räkneantagande.
| Scenario | Uttagsavgift | Ränta 30 dagar | Total kostnad | Andel av uttaget |
|---|---|---|---|---|
| 3 % (minst 40 kr) | 60 kr | ca 33 kr | ca 93 kr | ca 4,7 % |
| 2 % (minst 40 kr) | 40 kr | ca 33 kr | ca 73 kr | ca 3,7 % |
| 1,5 % (minst 35 kr) | 35 kr | ca 33 kr | ca 68 kr | ca 3,4 % |
| Utan uttagsavgift, ränta från dag 1 | 0 kr | ca 33 kr | ca 33 kr | ca 1,7 % |
| Utan uttagsavgift och med räntefria dagar | 0 kr | 0 kr | 0 kr | 0 % |
| Uttag utomlands, 3 % + 2 % valutapåslag | 100 kr | ca 33 kr | ca 133 kr | ca 6,7 % |
Så räknas raden överst: 2 000 x 3 % = 60 kronor i avgift, plus 2 000 x 20 % x 30/365 = cirka 33 kronor i ränta, totalt cirka 93 kronor. Betalar du tillbaka först efter tre månader stiger totalen till cirka 159 kronor. Siffrorna är räkneexempel. Din faktiska kostnad styrs av kortets egen ränta och avgift.
Vilken uttagsavgift tar svenska kortutgivare?
Nivåerna skiljer sig kraftigt, från noll kronor till 3 procent med minimiavgift. Uppgifterna är hämtade från utgivarnas prislistor och från vår jämförelse på Bästkreditkort.nu, och villkoren kan ändras, så kontrollera alltid aktuell prislista före uttag.
| Kortutgivare | Uttagsavgift | Minimiavgift | Ränta från dag 1 |
|---|---|---|---|
| Bank Norwegian | 0 % | 0 kr | Nej enligt utgivaren, räntefria dagar gäller även uttag |
| SEB Credit | 3 % av uttaget | 40 kr | Ja |
| Swedbank Mastercard | 3 % (uttag i Sverige och i euro inom EU uppges avgiftsfria) | ca 45 kr | Ja |
| Nordea | uppges ca 2 % | ca 40 kr | Ja |
| Coop Mastercard | uppges ca 1,5 % | ca 35 kr | Ja |
| re:member Flex | uppges ca 3 % | ca 35 kr | Ja |
| Forex | uppges ca 2 %, 0 % utanför EU och EES | ca 40 kr | Ja |
Vad kostar kontantuttag med kreditkort utomlands?
Utomlands läggs valutapåslaget ovanpå uttagsavgiften och räntan. Påslaget ligger normalt på 1,5 till 2,5 procent, vilket gör att ett uttag lätt hamnar på 5 till 7 procent av beloppet innan räntan är inräknad.
Bra att veta:
- Tre kostnadslager: uttagsavgift, valutapåslag och ränta från uttagsdagen.
- Välj alltid lokal valuta i automaten. Väljer du kronor sköts växlingen av automatens ägare, ofta till sämre kurs.
- Automatägaren kan ta egen avgift utöver kortutgivarens, särskilt hos fristående automater på turistorter.
- Påslaget kan undvikas med ett kreditkort utan valutapåslag, men uttagsavgiften kvarstår om kortet har en.
Vilka alternativ är billigare än kontantuttag på kredit?
I nästan alla lägen finns ett billigare sätt. Det enklaste är att inte ta ut kontanter på kredit alls, utan att antingen betala med kortet direkt eller ta ut från egna medel.
Det viktigaste:
- Betala med kortet i stället: kortköp omfattas av de räntefria dagarna och belastas inte med uttagsavgift.
- Använd ett debetkort för kontantuttag ur egna pengar, vilket normalt är avgiftsfritt i svenska automater.
- Byt kort: ett kort utan uttagsavgift tar bort avgiftsdelen helt, och ett fåtal kort tar dessutom bort räntan från dag 1.
- Ta ut en gång i stället för flera: minimiavgiften gör upprepade småuttag oproportionerligt dyra.
Vanliga frågor om uttagsavgift på kreditkort
Vad är en uttagsavgift på kreditkort?
Det är den avgift kortutgivaren tar när du hämtar kontanter mot din kredit. Den anges som en procentsats av uttagsbeloppet med en minimiavgift, exempelvis 3 procent men minst 40 kronor, och du betalar alltid det belopp som blir högst.
Hur mycket kostar det att ta ut 2 000 kronor med kreditkort?
Med ett kort som tar 3 procent i uttagsavgift blir avgiften 60 kronor. Ligger beloppet kvar 30 dagar till 20 procent årsränta tillkommer cirka 33 kronor, alltså cirka 93 kronor totalt. Med 2 procent i avgift landar totalen på cirka 73 kronor.
Får man räntefria dagar på kontantuttag?
Normalt inte. Den räntefria perioden gäller i regel bara kortköp, medan kontantuttag räknas som ett direkt kreditutnyttjande där räntan löper från uttagsdagen. Enstaka utgivare, som Bank Norwegian, uppger att deras räntefria dagar även omfattar uttag.
Finns det kreditkort utan uttagsavgift?
Ja, ett antal kort på den svenska marknaden tar 0 kronor i uttagsavgift. Kontrollera dock alltid om räntan ändå börjar löpa från dag 1, eftersom ett avgiftsfritt uttag fortfarande kan kosta pengar i ränta.
Räknas överföring från kreditkort till bankkonto som kontantuttag?
Ja, i de flesta kortvillkor behandlas en överföring från kreditkontot till ett bankkonto på samma sätt som ett bankomatuttag. Det innebär både uttagsavgift och ränta från överföringsdagen.
Vad kostar kontantuttag med kreditkort utomlands?
Utöver uttagsavgiften tillkommer ett valutapåslag på normalt 1,5 till 2,5 procent, och automatägaren kan ta en egen avgift. Totalt hamnar kostnaden ofta kring 5 till 7 procent av beloppet innan räntan räknats in.
