Resekort

Det bästa resekortet för de flesta är Marginalen Traveller, enligt vår jämförelse på Bästkreditkort.nu: 1,65 % valutapåslag och ett av marknadens bredaste försäkringspaket. Reser du sällan väger Bank Norwegian tyngre med 0 kr i årsavgift och 0 % uttagsavgift, medan Revolut är billigast på ren valutaväxling.

Sidan i korthet

• Valutapåslaget avgör kostnaden. Svenska kort ligger typiskt på 1,65 till 2,00 % och medianen uppges vara omkring 1,75 %. På 20 000 kr i utlandsköp är skillnaden mellan 0 % och 2,00 % cirka 400 kr.
• Reseförsäkring och valutapåslag är två helt olika saker. Ett kort kan ha 0 % påslag och ingen försäkring, eller 1,97 % påslag och ett brett försäkringspaket. Det ena kompenserar inte det andra.
• Kortförsäkringen är kompletterande. Enligt Konsumenternas ska den ses som ett komplement till hemförsäkringens reseskydd, och sjukvård utomlands omfattas sällan.
• Aktiveringskravet skiljer sig. Bank Norwegian och re:member flex uppges kräva att 50 % av resan betalats med kortet, medan Marginalen Traveller, Resurs World, Resurs Gold och Amex Blue Cashback uppges kräva 75 %.
• Lounge access är sällsynt i Sverige. Bland korten i vår jämförelse är det Resurs World som uppges ge fyra LoungeKey-besök per år; i övrigt är det främst American Express premiumkort som erbjuder Priority Pass.

Fördelar och nackdelar med ett resekort

Ett resekort ger dig kompletterande reseförsäkring, betalningsskydd och ofta poäng eller cashback på resan, men det kostar i form av årsavgift, valutapåslag och uttagsavgifter. Vinsten beror nästan helt på hur mycket du faktiskt spenderar utomlands under ett år.

Jämför resekort med reseförmåner

Vi har jämfört sju kort med reseförmåner på de fyra faktorer som faktiskt påverkar plånboken: reseförsäkringen, valutapåslaget, bonusprogrammet och årsavgiften. Tabellen visar villkoren sida vid sida, och därefter går vi igenom varje kort för sig.

Så mycket kostar valutapåslaget på 20 000 kr utomlands

Valutapåslaget är den enskilt största dolda kostnaden på en resa, och det är också den som är lättast att räkna på. Tabellen visar vad ett år med 20 000 kr i kortköp i utländsk valuta kostar vid de påslagsnivåer som faktiskt förekommer bland svenska kort, samt vad du betalar jämfört med ett kort helt utan påslag.

Slutsatsen är att skillnaden mellan det dyraste och det billigaste alternativet på 20 000 kr är cirka 400 kr per år. Det är mindre än många tror, och mindre än årsavgiften på flera premiumkort. Först vid utlandsspend runt 40 000 till 50 000 kr per år börjar valutapåslaget ensamt motivera ett extra kort. Marknadens median uppges ligga omkring 1,75 %, med de flesta svenska kort i spannet 1,5 till 2 %.

Aktiveringskrav och skyddstid i kortens reseförsäkringar

Här skiljer sig korten mer än i valutapåslaget, och det är den faktor som oftast gör att en skada inte ersätts. Reseförsäkringen börjar nämligen inte gälla för att du äger kortet, utan för att du betalat en tillräckligt stor del av resan med det.

Ett kort med 50 %-krav är alltså mer förlåtande i praktiken: bokar du flyget med ett kort och hotellet med ett annat kan du fortfarande vara försäkrad. Vid 75 % måste i princip hela resan gå på samma kort. Kontrollera också att skyddstiden räcker, långresenärer på tre till fyra månader faller utanför de flesta kortförsäkringar.

Vad är ett resekort?

Ett resekort är ett kreditkort vars villkor och förmåner är byggda kring resande: en kompletterande reseförsäkring som aktiveras när du betalar resan med kortet, ett lågt eller inget valutapåslag, och ofta poäng eller cashback på resrelaterade köp. Det är ingen egen kortprodukt utan en användningsprofil.

Bra att veta:

• Valutapåslag: ett procentuellt påslag på växelkursen som kortutgivaren tar på köp i utländsk valuta, normalt 1,65 till 2,00 % på svenska kort.
• Kompletterande reseförsäkring: ett tillägg till hemförsäkringens reseskydd, inte en fullständig reseförsäkring. Enligt Konsumenternas omfattas sjukvård utomlands mycket sällan.
• Uttagsavgift: en separat avgift på kontantuttag, ofta 3,00 %, som tas ut utöver valutapåslaget.
• Räntefria dagar: perioden mellan köp och förfallodag, typiskt 45 till 60 dagar. Betalar du hela fakturan i tid kostar krediten ingenting.

Skillnaden mot ett vanligt kreditkort är alltså gradvis, inte principiell. Det som gör kortet till ett resekort är att villkoren håller när du använder det utanför Sverige. Vad kortförsäkringen faktiskt täcker och var din hemförsäkring tar vid har vi gått igenom i guiden om reseförsäkring.

Alternativ till resekort

Ett resekort är inte det enda sättet att lösa betalningar och skydd på resan. Beroende på hur ofta du reser kan ett multivalutakonto, ett vanligt debetkort eller en fristående reseförsäkring vara både billigare och enklare.

En viktig invändning mot debet- och prepaidalternativen: du förlorar kreditkortets betalningsansvar vid utebliven leverans och konkurs, som är ett av de starkaste skälen att över huvud taget betala en resa med kreditkort. Kombinationen många väljer är därför ett kreditkort till bokningen och ett avgiftsfritt växlingskort till de löpande utgifterna på plats.

Så skaffar du och aktiverar ett resekort inför resan

Räkna med två till fem arbetsdagar från ansökan till att kortet ligger i brevlådan, och ansök därför senast ett par veckor före avresa. Kortet måste dessutom användas till bokningen för att reseförsäkringen ska gälla, så det behöver finnas på plats innan du betalar resan.

Att tänka på:

• Tidsordning: försäkringen aktiveras av betalningen, inte av avresan. Ett kort som kommer efter att resan är betald hjälper dig inte.
• Kreditprövning: en ansökan innebär en kreditupplysning. Sprid inte ut flera ansökningar samtidigt inför en resa.
• Reservkort: ha alltid två kort från olika nätverk med på resan, i olika väskor.

1. Steg 1: Bestäm om du vill spara avgifter eller samla poäng

   De två målen pekar åt olika håll. Vill du spara avgifter väger valutapåslag och uttagsavgift tyngst. Vill du samla poäng är bonusnivån och möjligheten att lösa in poängen mot flyg viktigare, även om påslaget är högre.

2. Steg 2: Räkna på ditt faktiska resande

   Uppskatta hur mycket du spenderar i utländsk valuta per år och multiplicera med påslaget. Lägg till årsavgiften. Ett kort med 395 kr i årsavgift och 1,65 % påslag kostar mer än ett avgiftsfritt kort med 1,99 % ända upp till cirka 116 000 kr i utlandsspend, så avgiften måste motiveras av försäkringen eller bonusen.

3. Steg 3: Läs försäkringsvillkoren innan du ansöker

   Kontrollera tre saker i villkoren: hur stor andel av resan som måste betalas med kortet (50 eller 75 %), hur många dagar skyddet gäller, och om självriskeliminering för hyrbil ingår. Kom ihåg att sjukvård utomlands sällan omfattas.

4. Steg 4: Ansök och lägg till kortet i mobilen

   Ansökan görs digitalt med BankID och innehåller en kreditprövning. När kortet är godkänt lägger du till det i mobilens betaltjänst direkt, så kan du betala även om det fysiska kortet dröjer eller tappas bort på resan.

5. Steg 5: Betala resan med kortet och välj alltid lokal valuta

   Boka flyg och boende med kortet så att försäkringen aktiveras. Väl på plats: tacka nej när terminalen erbjuder att dra beloppet i svenska kronor. Den så kallade DCC-växlingen ger normalt en sämre kurs än kortutgivarens egen.

Vad en tvåveckorsresa kostar med tre olika kort

Antag en resa på fjorton dagar med 20 000 kr i kortköp i utländsk valuta och 3 000 kr i kontantuttag, under en och samma kalendermånad. Uträkningen bygger på de avgifter som uppges gälla för respektive kort och visar hur olika delar av prislistan slår igenom.

Räkneexemplet visar varför den billigaste raden inte alltid är det bästa valet. Revolut kostar minst men innehåller ingen reseförsäkring i den avgiftsfria nivån. Marginalen Traveller kostar mest, men merparten av mellanskillnaden är årsavgiften som betalar för avbeställningsskyddet och självriskskyddet för hyrbil. Ett separat avbeställningsskydd tecknat per resa kostar ofta mer än så.

Räntekostnaden tillkommer bara om du inte betalar hela fakturan i tid. Den nominella räntan uppges vara 16,90 % för Marginalen Traveller och individuell mellan 9,74 och 21,90 % för re:member flex. Effektiv ränta beror på kreditbelopp, aviavgifter och återbetalningstid och framgår av respektive korts standardiserade informationsblad (SEKKI). Betalar du inom de räntefria dagarna kostar krediten 0 kr.

Vanliga frågor om resekort

Vilket är det bästa resekortet?

Marginalen Traveller är det bästa resekortet totalt sett enligt vår jämförelse, tack vare kombinationen av 1,65 % valutapåslag och ett ovanligt brett försäkringspaket med avbeställningsskydd och självriskskydd för hyrbil. Vill du undvika årsavgift är Bank Norwegian det starkaste alternativet, och för ren valutaväxling är Revolut billigast.

Vad är valutapåslag och hur högt är det normalt?

Valutapåslag är ett procentuellt påslag som kortutgivaren lägger på växelkursen vid köp i utländsk valuta. De flesta svenska kort uppges ligga mellan 1,5 och 2 %, med en median omkring 1,75 %. På 20 000 kr i utlandsköp motsvarar 1,75 % cirka 350 kr per år.

Täcker kreditkortets reseförsäkring sjukvård utomlands?

Nej, i regel inte. Enligt Konsumenternas är kortets reseförsäkring en kompletterande försäkring som ska ses som ett tillägg till hemförsäkringens reseskydd, och sjukvård omfattas mycket sällan. Undantag finns bland premiumkort. Kontrollera därför alltid hemförsäkringens reseskydd och ta med EU-kortet inom EU och EES.

Hur stor del av resan måste jag betala med kortet?

Det varierar mellan 50 och 75 % beroende på kort. Bank Norwegian och re:member flex uppges kräva 50 %, medan Marginalen Traveller, Resurs World, Resurs Gold och Amex Blue Cashback uppges kräva 75 %. Ett 50 %-krav är mer förlåtande om du delar upp bokningen på flera kort.

Vilka kort ger lounge access på flygplatsen?

Bland korten i vår jämförelse är det Resurs World, som uppges ge dig och en gäst fyra LoungeKey-besök per år. I övrigt är lounge access i Sverige främst kopplat till American Express premiumkort via Priority Pass, samt till vissa storbankers platinumkort. Avgiftsfria kort ger normalt ingen lounge access.

Ska jag betala i lokal valuta eller i svenska kronor utomlands?

Välj alltid lokal valuta. När terminalen eller uttagsautomaten erbjuder att dra beloppet i kronor kallas det DCC, dynamisk valutaomvandling, och kursen sätts då av betalterminalens leverantör i stället för av din kortutgivare. Den kursen är normalt sämre, och kortets eget valutapåslag kan dessutom tillkomma ändå.

Är ett resekort med årsavgift värt pengarna?

Det beror på hur ofta du reser. En årsavgift på 395 kr motsvarar ungefär vad ett separat avbeställningsskydd kostar för en enda resa, så redan vid två resor per år kan avgiften vara motiverad om du utnyttjar försäkringen. Reser du en gång vartannat år är ett avgiftsfritt kort nästan alltid billigare.

Så väljer du rätt resekort

Utgå från hur du reser, inte från vilket kort som toppar flest listor. Tre resmönster täcker de flesta: den avgiftskänsliga resenären, poängsamlaren och familjeresenären, och de leder till olika kort.

Att tänka på:

• Reser du en till två gånger per år: välj ett avgiftsfritt kort med reseförsäkring och 50 %-krav, exempelvis Bank Norwegian eller re:member flex. Årsavgiften hinner inte betala sig.
• Reser du fyra gånger per år eller mer: ett kort med årsavgift och brett försäkringspaket, som Marginalen Traveller, blir billigare än att teckna avbeställningsskydd per resa.
• Handlar du mycket i utländsk valuta: komplettera med ett växlingskort utan påslag och betala ändå själva resan med kreditkortet, så att försäkringen aktiveras.
• Hyr du bil: prioritera självriskeliminering. Coop Mastercard Mer och Marginalen Traveller uppges båda ha den förmånen.

Läs alltid villkoren för just din reseförsäkring innan du bokar. Kortförmåner ändras löpande, och det är villkorsdokumentet vid bokningstillfället som gäller, inte en jämförelsetabell. Kontrollera också att kreditutrymmet räcker till en hyrbilsdeposition, som ofta reserveras med flera tusen kronor.

Källor

• Konsumenternas: Vad är en kortreseförsäkring? konsumenternas.se
• Konsumenternas: Checklista för resan, rätt försäkringar och kreditkort. konsumenternas.se
• Marginalen Bank: Marginalen Traveller, villkor och förmåner. marginalen.se
• Bank Norwegian: Därför ska du använda ditt kreditkort på resan. banknorwegian.se
• re:member: Kreditkort, villkor och reseförsäkring. remember.se
• Revolut: Personliga avgifter (Standard). revolut.com
• American Express: Blue Cashback och reseförsäkring. americanexpress.com
• Coop: Mastercard Mer, poäng och förmåner. mastercard.coop.se