Kreditkort med låg ränta

Räntan är den avgift du betalar på nyttjad kredit via ett kreditkort. Att ansöka om ett kreditkort med låg ränta ger dig lägre kostnad per nyttjad krona – om fakturan inte betalas tillbaka under den räntefria perioden. I denna guide kommer vi att gå igenom allt om låg ränta och hur du hittar kreditkort med lägst.

Sammanfattning
Jämförda kort: 9 st
Lägsta ränta: 9,74%
Medelränta: 14,48%
Senast räknat: 2022-05-10

Kreditkort med låg ränta 2022

  1. Re:member Flex
    • → Ingen årsavgift
    • → 56 dagar räntefri kredit
    • → Bra omdömen
    Kreditränta: 9,74 – 24,74%
    Årskostnad: 0 kr
    Maxkredit: 100 000 kr
    Effektiv ränta 14,67% vid en utnyttjad kredit på 20 000 SEK (2022-01-01).

  2. Resurs Gold
    • → Låg årsavgift
    • → Hög kredit
    • → Lång räntefri period
    Kreditränta: 12,36 – 17,32%
    Årskostnad: 295 kr
    Maxkredit: 150 000 kr
    Exempel: Kredit 15 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 2 500 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 3,65 %, exkl årsavgift 245 kr. Totalbelopp 15 331 kr

  3. Resurs Classic
    • → 0 kr årsavgift
    • → Enkelt och elegant
    • → Räntefri delbetalning
    Kreditränta: 14,36 – 19,32%
    Årskostnad: 0 kr
    Maxkredit: 30 000 kr
    Exempel: Kredit 10 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 1 667 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 5,82 %. Totalbelopp 10 331 kr.

  4. Coop Mastercard
    • → Första året gratis
    • → Poäng överallt
    • → Trygga köp
    Kreditränta: 15,95%
    Årskostnad: 0 kr (295 kr efter år 1)
    Maxkredit: 100 000 kr

  5. Marginalen Gold
    • → Räntefritt upp till 50 dagar
    • → Delbetala i din takt
    • → 0 kr årsavgift första året
    Kreditränta: 16,9%
    Årskostnad: 0 kr (195 kr efter år 1)
    Maxkredit: 100 000 kr
    Vid betalning av total skuld utgår ingen ränta för köp. Vid nyttjande av kredit är årsräntan 16,9%. Effektiv ränta vid 20 000 kr är 17,73% (2013-05-01). Årsavgift 195 kr (0 kr första året).

  6. Marginalen Traveller
    • → Perfekt för resor
    • → 0 kr årsavgift första året
    • → Samla poäng
    Kreditränta: 16,9%
    Årskostnad: 395 kr
    Maxkredit: 150 000 kr
    Vid betalning av den totala skulden varje månad utgår ingen ränta för köp. Vid utnyttjande av kredit är årsräntan 16,9%. Effektiv ränta vid 20 000 kr är 18,99% (2015-09-01). Årsavgift 395:- (avgiftsfritt första året).

  7. Resurs World
    • → 0,5% bonus
    • → Tillgång till lounger
    • → Stor kredit
    Kreditränta: 17,32%
    Årskostnad: 1068 kr
    Maxkredit: 200 000 kr
    Exempel: Kredit 15 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 2 500 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 3,65 %, exkl månadsavgift 89 kr. Totalbelopp 15 331 kr

  8. Bank Norwegian Kreditkort
    • → Fri årsavgift
    • → Samla poäng till flyg
    • → Räntefritt upp till 45 dagar
    Kreditränta: 19,99%
    Årskostnad: 0 kr
    Maxkredit: 100 000 kr
    Bank Norwegian Mastercard har 19,99 % i nominell- och 21,93 % i effektiv ränta.

  9. Komplett Bank Mastercard
    • → Avgiftsfria uttag
    • → Fri årsavgift
    • → 50 dagar fri kredit
    Kreditränta: 21,40%
    Årskostnad: 0 kr
    Maxkredit: 100 000 kr
    Exempel: Eff. ränta 23,63%, 1 000 kr avbetalning på 12 mån. Totalt: 1 198 kr
illustration kreditkort med låg ränta

Fördelar med att välja låg ränta

I grund och botten handlar en låg ränta om att du betalar mindre avgift och kostad för de pengar du nyttjar. Ett kreditkortsbolag eller kortgivare tar en risk genom att låta dig handla med pengar du för tillfället inte har. Om du är oförmögen att återbetala pengarna debiteras en ränta tills banken har fått tillbaka sin pengar.

Räntan definieras i procent och som en del av det nyttjade kapitalet, t.ex. 10% ränta i månaden. Det finns egentligen en stor fördel med att ha en lägre ränta på ditt kreditkort. Och det är så enkelt att du betalar mindre pengar än om du hade nyttjat krediten hos ett annat företag.

Vi tycker därav att det är en mycket smart åtgärd att leta efter det kreditkortet som har lägst ränta just nu. På så sätt vet du att i stunden av ansökan betalar du så lite som möjligt på nyttjad kredit.

Exempel kreditkort med låg ränta

I Sverige finns det över 50 olika kreditkort. Nedan finner du våra favoriter bland kreditkorten som har låg ränta:

Re:member Flex har en ränta på 9,74 – 24,74% vilket innebär att de värderar din situation och sätter en personlig ränta.

Marginalen Traveller och Gold erbjuder en ränta på 16,9%.

Låg ränta – höga avgifter

Ett tips till dig som precis ska ansöka om ett kreditkort med låg ränta är att även kolla avgifterna. Avgifterna är fasta kostnader som t.ex. års- och fakturaavgift. Dessa kan göra att trots låg ränta så blir din totalkostnad för kortet högre. Generellt kan man säga att så länge kortgivaren erbjuder rimlig avgifter och en låg ränta är det ett schysst kreditkort.

Kreditkort utan ränta

Vad innebär egentligen att något är räntefritt? Helt fritt från ränta på lånade pengar? Nej!

Kreditkort utan ränta är ingenting som finns. Räntefria perioder finns däremot och det innebär att om din kredit betalas tillbaka inom en viss tid (t.ex. 60 dagar) behöver du inte betala någon ränta.

Att benämna något som räntefritt och utan ränta är egentligen inte korrekt. Ingen mår bra av att bli vilseled med att kreditkort faktiskt kan kosta pengar. Ofta finns det avgifter och exempel på ränta bör alltid beskrivas som att det har nyttjats. Det finns ett begrepp som ofta används och det är effektiv ränta.

Kreditkort med lägst ränta

Använd tabellen nedan (tabell 1.1) för att hitta kreditkort med lägst ränta. Vid senaste kontrollen hade Re:member Flex lägst ränta, både nominella och effektiv.

KreditkortRäntaEffektiv ränta
Supreme Card Gold12,36 – 17,32%
Re:member flex9,74 – 24,74%8,12 – 21,62%
Resurs Gold12,36 – 17,32%19,97 – 27,39%
Bank Norwegian19,99%21,93%
Marginalen Gold16,9%17,73%
Tabell 1.1 – Undersökning kreditkort med lägst ränta. Senast uppdaterad: 2022-03-02

Vanliga frågor

Vilken räntesats bör jag kolla på?

Kolla alltid den effektiva räntesatsen. Nominell är den satta räntan medans effektiv innehåller andra avgifter som t.ex. års-, faktura- och adminavgifter.

Vad är en låg ränta på kreditkort?

Kreditkort i förhållande till andra krediter har en relativt hög ränta. Vanlig är spannet mellan 10 – 25%.

Varför är inte räntesatsen fast för varje kreditkort?

De kreditgivare som presenterar ett spann, t.ex. 9 – 11% ränta kommer göra en bedömning och ge dig en personlig ränta.

Varför välja ett kreditkort med låg ränta?

Det enkla svaret till varför du ska välja ett kreditkort med låg ränta är för att din kreditkortsfaktura kommer att bli avsevärt lägre i jämförelse med ett kreditkort med hög ränta. När du delbetalar för ett köp adderas en ränta som gör att det kan ta tid att betala tillbaka hela beloppet eftersom det ökar månadsbeloppet. Detta slipper du när räntan är lägre, även om du givetvis inte undslipper räntan helt och hållet. Du kommer däremot att gynnas mer av att välja ett kreditkort med låg ränta när du väljer att delbetala ett inköp, beroende på vilket kreditkort du väljer.

Tänk på: Ett kreditkort med låg ränta är inte alltid synonymt med att delbetalningen blir jättemycket billigare än om räntan är högre. Det kan nämligen vara så att kreditkortet i sig kommer med en rad andra avgifter som exempelvis avikostnad eller månadsavgift, som i slutändan ändå höjer månadskostnaden.

För vem passar ett kreditkort med låg ränta?

Vi rekommenderar ett kreditkort med låg ränta till dig som använder ditt kort för att delbetala dina inköp. Det är också mer optimalt att du har ett separat kreditkort med låg ränta enbart för delbetalningar, eftersom du tjänar mer på att ha det i detta specifika syfte.
Om du däremot vet med dig att du vill använda ett kreditkort i vardagen så bör du välja ett mer passande kort, såsom bonuskort eller företagskort.

Räntefri delbetalning ett alternativ

Det finns möjlighet till räntefri delbetalning vid enskilda inköp om du väljer rätt kreditkort. Flera kortutgivare erbjuder nämligen räntefria delbetalningar men med vissa krav. Oftast innebär kravet att du ska betala den räntefria kostnaden inom 14 eller 30 dagar. Därefter delbetalas den räntefria avbetalningen utifrån andra villkor än kortets övriga kredit.

Genom att välja räntefri delbetalning på ett köp kan du ofta komma undan betydligt billigare än om du månatligen skulle betala tillbaka beloppet med den ordinarie kreditkortsräntan. En förutsättning för detta är då att beloppet är lite större och att du väljer en delbetalning under ett längre antal månader än vanligt.

Räkneexempel:

Re:member Flex ger dig möjlighet till räntefri delbetalning på ett inköp mellan 3000-20 000:-. Du kan välja att betalningen ska ske under 6, 12 eller 24 månader med en avgift på 57:- per månad. Om du då väljer att delbetala 20 000:- räntefritt under 12 månader kommer den totala kostnaden att bli 684:-. Jämför detta med att betala dessa 20 000:- med ordinarie kreditkortsvillkor med ränta då kostnaden över 12 månader istället skulle landa på 1506:-.