Kreditkort med låg ränta

Räntan är den avgift du betalar på nyttjad kredit via ett kreditkort. Att ansöka om ett kreditkort med låg ränta ger dig lägre kostnad per nyttjad krona – om fakturan inte betalas tillbaka under den räntefria perioden. I denna guide kommer vi att gå igenom allt om låg ränta och hur du hittar kreditkort med lägst.

Sammanfattning
Jämförda kort: 11 st
Lägsta ränta: 9,74%
Medelränta: 14,48%
Senast räknat: 2022-10-05

Kreditkort med låg ränta 2022

  1. Re:member Flex
    • → Ingen årsavgift
    • → 56 dagar räntefri kredit
    • → Bra omdömen
    Kreditränta: 9,74 – 24,74%
    Årskostnad: 0 kr
    Maxkredit: 120 000 kr
    Effektiv ränta 14,67% vid en utnyttjad kredit på 20 000 SEK (2022-01-01).

  2. Resurs Gold
    • → Låg årsavgift
    • → Hög maxkredit
    • → Lång räntefri period
    Kreditränta: 12,36 – 17,32%
    Årskostnad: 245 kr
    Maxkredit: 150 000 kr
    Exempel: Kredit 15 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 2 500 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 3,65 %, exkl årsavgift 245 kr. Totalbelopp 15 331 kr

  3. Resurs Classic
    • → 0 kr årsavgift
    • → Enkelt och elegant
    • → Räntefri delbetalning
    Kreditränta: 14,36 – 19,32%
    Årskostnad: 0 kr
    Maxkredit: 30 000 kr
    Exempel: Kredit 10 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 1 667 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 5,82 %. Totalbelopp 10 331 kr.

  4. Coop Mastercard
    • → Första året gratis
    • → Poäng överallt
    • → Trygga köp
    Kreditränta: 15,95%
    Årskostnad: 0 kr (295 kr efter år 1)
    Maxkredit: 100 000 kr
    Effektivränta 17,01 % (20,67 % med pappersfaktura), vid utnyttjad kredit på 20 000 kr. Det sammanlagda belopp som ska betalas är 21 714 kr (22 062 kr med pappersfaktura).

  5. Moregolf Mastercard
    • → Ingen årsavgift
    • → 1 bonus per krona
    • → Snyggt kort
    Kreditränta: 15,64 %
    Årskostnad: 295 kr
    Maxkredit: 160 000 kr

  6. Refunder Pay
    • → 1% cashback alltid
    • → Otursförsäkring ingår
    • → Delbetala räntefritt (6 mån)
    Kreditränta: 16,75 %
    Årskostnad: 0 kr (395 kr efter första året)
    Maxkredit: 50 000 kr

  7. Marginalen Gold
    • → Räntefritt upp till 50 dagar
    • → Delbetala i din takt
    • → 0 kr årsavgift första året
    Kreditränta: 16,9%
    Årskostnad: 0 kr (195 kr efter år 1)
    Maxkredit: 100 000 kr
    Vid betalning av total skuld utgår ingen ränta för köp. Vid nyttjande av kredit är årsräntan 16,9%. Effektiv ränta vid 20 000 kr är 17,73% (2013-05-01). Årsavgift 195 kr (0 kr första året).

  8. Marginalen Traveller
    • → Perfekt för resor
    • → 0 kr årsavgift första året
    • → Samla poäng
    Kreditränta: 16,9%
    Årskostnad: 395 kr
    Maxkredit: 150 000 kr
    Vid betalning av den totala skulden varje månad utgår ingen ränta för köp. Vid utnyttjande av kredit är årsräntan 16,9%. Effektiv ränta vid 20 000 kr är 18,99% (2015-09-01). Årsavgift 395:- (avgiftsfritt första året).

  9. Resurs World
    • → 0,5% bonus
    • → Tillgång till lounger
    • → Stor kredit
    Kreditränta: 17,32%
    Årskostnad: 1068 kr
    Maxkredit: 200 000 kr
    Exempel: Kredit 15 000 kr, räntefri delbet i 6 mån, 6 st delbetalningar på 2 500 kr, adm. Avg 39 kr + 97 kr uppl.avg, effektiv ränta 3,65 %, exkl månadsavgift 89 kr. Totalbelopp 15 331 kr

  10. Bank Norwegian Kreditkort
    • → Fri årsavgift
    • → Samla poäng till flyg
    • → Räntefritt upp till 45 dagar
    Kreditränta: 19,99%
    Årskostnad: 0 kr
    Maxkredit: 100 000 kr
    Bank Norwegian Mastercard har 19,99 % i nominell- och 21,93 % i effektiv ränta.

  11. Komplett Bank Mastercard
    • → Avgiftsfria uttag
    • → Fri årsavgift
    • → 50 dagar fri kredit
    Kreditränta: 21,40%
    Årskostnad: 0 kr
    Maxkredit: 100 000 kr
    Exempel: Eff. ränta 23,63%, 1 000 kr avbetalning på 12 mån. Totalt: 1 198 kr

Vad är ett kreditkort med låg ränta?

Exakt vart gränsen till att ett kreditkort räknas ha en låg ränta är svårt att säga. Däremot kan vi säga att allt under 15 % kreditränta är en schysst ränta för att vara ett kreditkort. Självklart är detta fortfarande en dyr ränta vilket kan leda till höga kostnader snabbt om du inte betalar i tid. Däremot är detta en låg ränta gentemot vad andra kreditkort erbjuder.

Hur fungerar ränta?

Kreditränta är det som står på kreditkorten och detta är baserat på den årliga räntan. Däremot betalar du räntekostnader månatligen när du har en kredit som fortfarande inte är betalade efter de räntefria dagarna.

Räkneexempel

Du har ett kreditkort med 20 % ränta och en kvarstående kredit på 50 000 kr efter de räntefria dagarna går ut. Då betalar du en avgift på 833 kr per månad. Detta eftersom 20 % årsränta = 1,667% ränta per månad och på en skuld på 50 000 kr är detta 833 kr.

Fördelar med att välja låg ränta

I grund och botten handlar en låg ränta om att du betalar mindre avgift och kostad för de pengar du nyttjar. Ett kreditkortsbolag eller kortgivare tar en risk genom att låta dig handla med pengar du för tillfället inte har. Om du är oförmögen att återbetala pengarna debiteras en ränta tills banken har fått tillbaka sin pengar.

Räntan definieras i procent och som en del av det nyttjade kapitalet, t.ex. 10% ränta i månaden. Det finns egentligen en stor fördel med att ha ett kreditkort låg ränta. Och det är så enkelt att du betalar mindre pengar än om du hade nyttjat krediten hos ett annat företag.

Vi tycker därav att det är en mycket smart åtgärd att leta efter det kreditkortet som har lägst ränta just nu. På så sätt vet du att i stunden av ansökan betalar du så lite som möjligt på nyttjad kredit.

Exempel på kreditkort med låg ränta

I Sverige finns det en uppsjö av kreditkort vilket kan gör det svårt att välja även om man kollar på en kategori som t ex kreditkort med låg ränta. I listan nedan har vi samlat de bästa och populäraste kreditkort låg ränta:

  1. Re:member Flex – Upp till 25 % bonus samt låg ränta mellan 9,74 – 24,74 %
  2. Resurs Gold – låg ränta mellan 12,36 – 17,32 % samt bonus på alla köp och bra räntefri delbetalning.
  3. Resurs Classic – ger en låg ränta mellan 14,36 – 19,32% och låga krav
  4. Coop Mastercard – räntan är 15,95 % alltså relativt låg och kortet ger mycket bra bonus på matinköp hos Coop.
  5. Marginalen Traveller – ränta på 16,9 % och ett riktigt bra kort för dig som reser mycket.
  6. Marginalen Gold – ränta på 16,9 % samt upp till 25 % i bonus på dina köp.

Låg ränta – höga avgifter

Ett tips till dig som precis ska ansöka om ett kreditkort med låg ränta är att även kolla avgifterna. Avgifterna är bland annat års avgiften men även uttagsavgift, valutaavgift och fakturaavgift. Dessa kan göra att trots en låg ränta så blir din totalkostnad för kortet högre. Detta kallas den effektiva räntan och det är vad du bör kolla på när du jämför kreditkort. Om du endast stirrar dig blind på krediträntan kan du missa höga avgifter som kortet också har. Men generellt kan man säga att så länge kortgivaren erbjuder rimlig avgifter och en låg ränta är det ett schysst kreditkort.

kreditkort med låg ränta infografik

Finns kreditkort utan ränta?

Vad innebär egentligen att något är räntefritt? Helt fritt från ränta på lånade pengar? Nej!

Kreditkort utan ränta är ingenting som finns. Räntefria perioder finns däremot och det innebär att om din kredit betalas tillbaka inom en viss tid (t.ex. 60 dagar) behöver du inte betala någon ränta. Detta är så ett kreditkort ska användas, du betalar din kredit tillbaka i tid och får därmed utnyttja en kredit räntefritt. Om du slarvar med betalningarna så kan ränteavgifterna bli rejält höga och du kan dra på dig skulder som du inte kan betala tillbaka. Vanligtvis har ett kreditkort en period på runt 50 dagar utan ränta och denna period kallas den räntefria perioden. Efter detta så tillkommer räntan och övriga uppläggningsavgifter automatiskt och det kan snabbt bli dyrt.

Att benämna något som räntefritt och utan ränta är egentligen inte korrekt. Ingen mår bra av att bli vilseled med att kreditkort faktiskt kan kosta pengar. Ofta finns det avgifter och exempel på ränta bör alltid beskrivas som att det har nyttjats. Det finns ett begrepp som ofta används och det är effektiv ränta.

Det finns även ibland möjlighet till en räntefri delbetalning där du kan delbetala under en längre period utan ränta. Det som inte framkommer lika tydlig här ofta är att det kan tillkomma andra avgifter än ränta för delbetalningen. Vanliga avgifter som tas ut istället är först en uppläggningsavgift men sedan även en månadsavgift. Även fast dessa då inte är helt avgiftsfria får du ofta nyttja en kredit till en mycket låg kostnad under en längre period. Ett kort med bra räntefri delbetalning är Resurs World.

Få ut det mesta av ditt kreditkort med låg ränta

Det finns vissa saker du kan göra för att få ut så mycket som möjligt av ditt kort med låg ränta. Först kan du se till att betala fakturan inom de räntefria dagarna. Även fast räntan är låg är det fortfarande en hög kostnad som du vill undvika. Se till att göra det till en rutin att du betalar vid ett visst tillfälle, till exempel när du får lön.

Du kan även fråga din kreditgivare för en lägre ränta. Detta är enklast att göra på kort med personlig ränta. Då får du en ränta inom ett spann beroende på din ekonomiska situation. Genom att lämna in underlag på eventuell ökad inkomst eller stabilare ekonomi kan du sänka din ränta.

Gör så här:

  • Betala inom de räntefria dagarna
  • Försök sänka din kreditränta

Jämförelse kreditkort med lägst ränta

Använd tabellen nedan (tabell 1.1) och jämför kreditkort med lägst ränta. Vid senaste kontrollen hade Re:member Flex lägst ränta, både nominella och effektiv.

KreditkortRäntaEffektiv räntaÅrsavgift
Re:member flex9,74 – 24,74%8,12 – 21,62%0kr
Resurs Gold12,36 – 17,32%19,97 – 27,39%245 kr
Marginalen Gold16,9%17,73%0kr första året (195kr efter)
Resurs Classic14,36 – 19,32% 19.79 %0kr
Resurs World17,32%1068kr
Coop Mastercard15,95%17,01 % 295kr
Tabell 1.1 – Undersökning kreditkort med lägst ränta. Senast uppdaterad: 2022-10-26

Vilket kreditkort har lägst ränta 2022?

Det finns många kreditkort som erbjuder en låg ränta. Men som sagt tillkommer det andra avgifter än endast räntan och där skiljer de sig åt. Det främsta kreditkortet med låg ränta ska inte bara ha en låg ränta utan andra avgifter ska även vara låga och kortet ska erbjuda bra förmåner som bonusar. Vi anser därför att Resurs Gold tar priset som – bäst kreditkort med låg ränta 2022. Med en riktigt låg ränta samtidigt som de andra avgifterna också hålls nere är det ett svårslaget kort!

Vanliga frågor

Vilken räntesats bör jag kolla på?

Kolla alltid den effektiva räntesatsen. Nominell är den satta räntan medans effektiv innehåller andra avgifter som t.ex. års-, faktura- och adminavgifter.

Varför är inte räntesatsen fast för varje kreditkort?

De kreditgivare som presenterar ett spann, t.ex. 9 – 11% ränta kommer göra en bedömning och ge dig en personlig ränta.

Vad finns det för andra avgifter med kreditkort?

Det gäller att inte bara stirra sig blind på räntan då det finns en del andra kostnader med kreditkort. De vanligaste andra är årsavgiften, uttagsavgift, valutaavgift, fakturaavgift, övertrasseringsavgift och förseningsavgift.

Vad är ränta på kreditkort?

När man pratar om kreditkorts ränta menar man den avgift som uppstår när du betalar din skuld försent. Den uppges ofta i procent av skulden.

Vilken ränta räknas som låg?

Det vanliga spannet bland kreditkorts ränta ligger runt 10-25 %. För att det ska anses som en låg ränta bör kreditkortet högst ha en ränta på 15 % anser vi.

Vem bör skaffa ett kreditkort med låg ränta?

Vi rekommenderar ett det till dig som använder ditt kort för att delbetala dina inköp. Det är också mer optimalt att du har ett separat kreditkort med låg ränta enbart för delbetalningar, eftersom du tjänar mer på att ha det i detta specifika syfte.

Det är även förmånligt för dig som har mycket skulder. Genom att flytta skulderna till ett kreditkort med lägre ränta kan du spara in en hel del pengar.

Utöver det kan du skaffa ett till kreditkort för köp i vardagen och för att få utnyttja andra förmåner här passar ett kreditkort med bonus eller kreditkort med cashback. Med dessa kort får du bonus och rabatter på dina köp och kan därmed spara pengar på vardagliga köp.

Passar dig som:

  • Vill delbetala köp – lägre avgift
  • Om du har skulder redan – lägre avgift
kreditkort med låg ränta illustration

Räntefri delbetalning ett alternativ

Det finns möjlighet till räntefri delbetalning vid enskilda inköp om du väljer rätt kreditkort. Flera kortutgivare erbjuder nämligen räntefria delbetalningar men med vissa krav. Oftast innebär kravet att du ska betala den räntefria kostnaden inom 14 eller 30 dagar. Därefter delbetalas den räntefria avbetalningen utifrån andra villkor än kortets övriga kredit.

Genom att välja räntefri delbetalning på ett köp kan du ofta komma undan betydligt mer sparsamt än om du månatligen skulle betala tillbaka beloppet med den ordinarie kreditkortsräntan. En förutsättning för detta är då att beloppet är lite större och att du väljer en delbetalning under ett längre antal månader än vanligt.

Räkneexempel:

Re:member Flex ger dig möjlighet till räntefri delbetalning på ett inköp mellan 3000-20 000:-. Du kan välja att betalningen ska ske under 6, 12 eller 24 månader med en avgift på 57:- per månad. Om du då väljer att delbetala 20 000:- räntefritt under 12 månader kommer den totala kostnaden att bli 684:-. Jämför detta med att betala dessa 20 000:- med ordinarie kreditkortsvillkor med ränta då kostnaden över 12 månader istället skulle landa på 1506:-.

Räkneexempel:

Resurs classic erbjuder också räntefri delbetalning i 6 månader och är faktiskt det bästa kortet för delbetalning enligt oss. Vi har nedan gjort ett räkneexempel på hur en delbetalning skulle kunna se ut på ett belopp om 15 000kr på 6 månader:

Först uppläggningsavgift: 97 kr och administrativa avgifter per månad: 39 kr vilket blir 331kr på 6 månader, vilket resulterar att du betalar 15 331kr tillbaka och endast 331kr som avgift för delbetalningen på 6 månader.

Räntefria dagar

Det gäller även att hålla koll på de räntefria dagarna som är de dagar innan ränta tillkommer på en kredit. Vanligtvis brukar dessa dagar ligga mellan 40 – 50 st men varierar mellan olika kreditkort. Genom många räntefria dagar minimerar du risken att du inte ska hinna betala fakturan i tid innan räntan tas ut. Med en kreditränta på runt 20 % vilket inte är något ovanligt kan det snabbt bli dyrt vilket gör det viktigt att hålla koll på räntefria dagarna. Ett kreditkort med många räntefria dagar ligger på 55 – 60 dagar och är ett önskvärt kreditvillkor.

Kolla alltid den effektiva räntan

Krediträntan är den ränta som tillkommer men det finns även något som kallas effektiv ränta. Detta är ett ord för krediträntan + övriga avgifter som förseningsavgifter som tillkommer samtidigt som krediträntan. Detta är alltså den riktiga räntan som du kommer få betala och detta innebär att ett kreditkort inte har låg ränta om det inte även har låg effektiv ränta. Det är inte så svårt att hitta denna räntesats då kreditutgivarna är tvungna att ange den effektiva räntan som brukar stå bredvid den nominella/vanliga krediträntan.

Pulbicerad och granskad av:

Amanda Götberg

Amanda är sedan 2021 ansvarig för innehåll kopplat till guider och kort-information. Utanför rollen finns ett stort intresse för placeringar och sparande.

Läs mer om oss