Kreditkort med låg ränta 2022

Vad är ett kreditkort med låg ränta?

Exakt vart gränsen till att ett kreditkort räknas ha en låg ränta är svårt att säga. Däremot kan vi säga att allt under 15 % kreditränta är en schysst ränta för att vara ett kreditkort. Självklart är detta fortfarande en dyr ränta vilket kan leda till höga kostnader snabbt om du inte betalar i tid. Däremot är detta en låg ränta gentemot vad andra kreditkort erbjuder.

Hur fungerar ränta?

Kreditränta är det som står på kreditkorten och detta är baserat på den årliga räntan. Däremot betalar du räntekostnader månatligen när du har en kredit som fortfarande inte är betalade efter de räntefria dagarna.

Räkneexempel

Du har ett kreditkort med 20 % ränta och en kvarstående kredit på 50 000 kr efter de räntefria dagarna går ut. Då betalar du en avgift på 833 kr per månad. Detta eftersom 20 % årsränta = 1,667% ränta per månad och på en skuld på 50 000 kr är detta 833 kr.

Fördelar med att välja låg ränta

I grund och botten handlar en låg ränta om att du betalar mindre avgift och kostad för de pengar du nyttjar. Ett kreditkortsbolag eller kortgivare tar en risk genom att låta dig handla med pengar du för tillfället inte har. Om du är oförmögen att återbetala pengarna debiteras en ränta tills banken har fått tillbaka sin pengar.

Räntan definieras i procent och som en del av det nyttjade kapitalet, t.ex. 10% ränta i månaden. Det finns egentligen en stor fördel med att ha ett kreditkort låg ränta. Och det är så enkelt att du betalar mindre pengar än om du hade nyttjat krediten hos ett annat företag.

Vi tycker därav att det är en mycket smart åtgärd att leta efter det kreditkortet som har lägst ränta just nu. På så sätt vet du att i stunden av ansökan betalar du så lite som möjligt på nyttjad kredit.

Låg ränta – höga avgifter

Ett tips till dig som precis ska ansöka om ett kreditkort med låg ränta är att även kolla avgifterna. Avgifterna är bland annat års avgiften men även uttagsavgift, valutaavgift och fakturaavgift. Dessa kan göra att trots en låg ränta så blir din totalkostnad för kortet högre. Detta kallas den effektiva räntan och det är vad du bör kolla på när du jämför kreditkort. Om du endast stirrar dig blind på krediträntan kan du missa höga avgifter som kortet också har. Men generellt kan man säga att så länge kortgivaren erbjuder rimlig avgifter och en låg ränta är det ett schysst kreditkort.

Finns kreditkort utan ränta?

Vad innebär egentligen att något är räntefritt? Helt fritt från ränta på lånade pengar? Nej!

Kreditkort utan ränta är ingenting som finns. Räntefria perioder finns däremot och det innebär att om din kredit betalas tillbaka inom en viss tid (t.ex. 60 dagar) behöver du inte betala någon ränta. Detta är så ett kreditkort ska användas, du betalar din kredit tillbaka i tid och får därmed utnyttja en kredit räntefritt. Om du slarvar med betalningarna så kan ränteavgifterna bli rejält höga och du kan dra på dig skulder som du inte kan betala tillbaka. Vanligtvis har ett kreditkort en period på runt 50 dagar utan ränta och denna period kallas den räntefria perioden. Efter detta så tillkommer räntan och övriga uppläggningsavgifter automatiskt och det kan snabbt bli dyrt.

Att benämna något som räntefritt och utan ränta är egentligen inte korrekt. Ingen mår bra av att bli vilseled med att kreditkort faktiskt kan kosta pengar. Ofta finns det avgifter och exempel på ränta bör alltid beskrivas som att det har nyttjats. Det finns ett begrepp som ofta används och det är effektiv ränta.

Det finns även ibland möjlighet till en räntefri delbetalning där du kan delbetala under en längre period utan ränta. Det som inte framkommer lika tydlig här ofta är att det kan tillkomma andra avgifter än ränta för delbetalningen. Vanliga avgifter som tas ut istället är först en uppläggningsavgift men sedan även en månadsavgift. Även fast dessa då inte är helt avgiftsfria får du ofta nyttja en kredit till en mycket låg kostnad under en längre period. Ett kort med bra räntefri delbetalning är Resurs World.

Få ut det mesta av ditt kreditkort med låg ränta

Jämförelse kreditkort med lägst ränta

Använd tabellen nedan (tabell 1.1) och jämför kreditkort med lägst ränta. Vid senaste kontrollen hade Re:member Flex lägst ränta, både nominella och effektiv.

Kreditkort	Ränta	Effektiv ränta	Årsavgift
Re:member flex	9,74 – 24,74%	8,12 – 21,62%	0kr
Resurs Gold	12,36 – 17,32%	19,97 – 27,39%	245 kr
Marginalen Gold	16,9%	17,73%	0kr första året (195kr efter)
Resurs Classic	14,36 – 19,32%	19.79 %	0kr
Resurs World	17,32%	–	1068kr
Coop Mastercard	15,95%	17,01 %	295kr

Vilket kreditkort har lägst ränta 2022?

Det finns många kreditkort som erbjuder en låg ränta. Men som sagt tillkommer det andra avgifter än endast räntan och där skiljer de sig åt. Det främsta kreditkortet med låg ränta ska inte bara ha en låg ränta utan andra avgifter ska även vara låga och kortet ska erbjuda bra förmåner som bonusar. Vi anser därför att Resurs Gold tar priset som – bäst kreditkort med låg ränta 2022. Med en riktigt låg ränta samtidigt som de andra avgifterna också hålls nere är det ett svårslaget kort!

Vem bör skaffa ett kreditkort med låg ränta?

Räntefri delbetalning ett alternativ

Det finns möjlighet till räntefri delbetalning vid enskilda inköp om du väljer rätt kreditkort. Flera kortutgivare erbjuder nämligen räntefria delbetalningar men med vissa krav. Oftast innebär kravet att du ska betala den räntefria kostnaden inom 14 eller 30 dagar. Därefter delbetalas den räntefria avbetalningen utifrån andra villkor än kortets övriga kredit.

Genom att välja räntefri delbetalning på ett köp kan du ofta komma undan betydligt mer sparsamt än om du månatligen skulle betala tillbaka beloppet med den ordinarie kreditkortsräntan. En förutsättning för detta är då att beloppet är lite större och att du väljer en delbetalning under ett längre antal månader än vanligt.

Räkneexempel:

Re:member Flex ger dig möjlighet till räntefri delbetalning på ett inköp mellan 3000-20 000:-. Du kan välja att betalningen ska ske under 6, 12 eller 24 månader med en avgift på 57:- per månad. Om du då väljer att delbetala 20 000:- räntefritt under 12 månader kommer den totala kostnaden att bli 684:-. Jämför detta med att betala dessa 20 000:- med ordinarie kreditkortsvillkor med ränta då kostnaden över 12 månader istället skulle landa på 1506:-.

Räkneexempel:

Resurs classic erbjuder också räntefri delbetalning i 6 månader och är faktiskt det bästa kortet för delbetalning enligt oss. Vi har nedan gjort ett räkneexempel på hur en delbetalning skulle kunna se ut på ett belopp om 15 000kr på 6 månader:

Först uppläggningsavgift: 97 kr och administrativa avgifter per månad: 39 kr vilket blir 331kr på 6 månader, vilket resulterar att du betalar 15 331kr tillbaka och endast 331kr som avgift för delbetalningen på 6 månader.

Räntefria dagar

Det gäller även att hålla koll på de räntefria dagarna som är de dagar innan ränta tillkommer på en kredit. Vanligtvis brukar dessa dagar ligga mellan 40 – 50 st men varierar mellan olika kreditkort. Genom många räntefria dagar minimerar du risken att du inte ska hinna betala fakturan i tid innan räntan tas ut. Med en kreditränta på runt 20 % vilket inte är något ovanligt kan det snabbt bli dyrt vilket gör det viktigt att hålla koll på räntefria dagarna. Ett kreditkort med många räntefria dagar ligger på 55 – 60 dagar och är ett önskvärt kreditvillkor.

Kolla alltid den effektiva räntan

Krediträntan är den ränta som tillkommer men det finns även något som kallas effektiv ränta. Detta är ett ord för krediträntan + övriga avgifter som förseningsavgifter som tillkommer samtidigt som krediträntan. Detta är alltså den riktiga räntan som du kommer få betala och detta innebär att ett kreditkort inte har låg ränta om det inte även har låg effektiv ränta. Det är inte så svårt att hitta denna räntesats då kreditutgivarna är tvungna att ange den effektiva räntan som brukar stå bredvid den nominella/vanliga krediträntan.

Pulbicerad och granskad av: