Kreditkort med låg ränta
Räntan är den avgift du betalar på nyttjad kredit via ett kreditkort. Att ansöka om ett kreditkort med låg ränta ger dig lägre kostnad per nyttjad krona – om fakturan inte betalas tillbaka under den räntefria perioden. I denna guide kommer vi att gå igenom allt om låg ränta och hur du hittar kreditkort med lägst.
Sammanfattning| Jämförda kort: | 9 st |
| Lägsta ränta: | 9,74% |
| Medelränta: | 14,48% |
| Senast räknat: | 2022-05-10 |
Kreditkort med låg ränta 2022
- Re:member Flex
- → Ingen årsavgift
- → 56 dagar räntefri kredit
- → Bra omdömen
- Resurs Gold
- → Låg årsavgift
- → Hög maxkredit
- → Lång räntefri period
- Resurs Classic
- → 0 kr årsavgift
- → Enkelt och elegant
- → Räntefri delbetalning
- Coop Mastercard
- → Första året gratis
- → Poäng överallt
- → Trygga köp
- Marginalen Gold
- → Räntefritt upp till 50 dagar
- → Delbetala i din takt
- → 0 kr årsavgift första året
- Marginalen Traveller
- → Perfekt för resor
- → 0 kr årsavgift första året
- → Samla poäng
- Resurs World
- → 0,5% bonus
- → Tillgång till lounger
- → Stor kredit
- Bank Norwegian Kreditkort
- → Fri årsavgift
- → Samla poäng till flyg
- → Räntefritt upp till 45 dagar
- Komplett Bank Mastercard
- → Avgiftsfria uttag
- → Fri årsavgift
- → 50 dagar fri kredit
| Kreditränta: | 9,74 – 24,74% |
| Årskostnad: | 0 kr |
| Maxkredit: | 100 000 kr |
| Kreditränta: | 12,36 – 17,32% |
| Årskostnad: | 245 kr |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 14,36 – 19,32% |
| Årskostnad: | 0 kr |
| Maxkredit: | 30 000 kr |
| Kreditränta: | 15,95% |
| Årskostnad: | 0 kr (295 kr efter år 1) |
| Maxkredit: | 100 000 kr |
| Kreditränta: | 16,9% |
| Årskostnad: | 0 kr (195 kr efter år 1) |
| Maxkredit: | 100 000 kr |
| Kreditränta: | 16,9% |
| Årskostnad: | 395 kr |
| Maxkredit: | 150 000 kr |
| Kreditränta: | 17,32% |
| Årskostnad: | 1068 kr |
| Maxkredit: | 200 000 kr |
| Kreditränta: | 19,99% |
| Årskostnad: | 0 kr |
| Maxkredit: | 100 000 kr |
| Kreditränta: | 21,40% |
| Årskostnad: | 0 kr |
| Maxkredit: | 100 000 kr |
Fördelar med att välja låg ränta
I grund och botten handlar en låg ränta om att du betalar mindre avgift och kostad för de pengar du nyttjar. Ett kreditkortsbolag eller kortgivare tar en risk genom att låta dig handla med pengar du för tillfället inte har. Om du är oförmögen att återbetala pengarna debiteras en ränta tills banken har fått tillbaka sin pengar.
Räntan definieras i procent och som en del av det nyttjade kapitalet, t.ex. 10% ränta i månaden. Det finns egentligen en stor fördel med att ha en lägre ränta på ditt kreditkort. Och det är så enkelt att du betalar mindre pengar än om du hade nyttjat krediten hos ett annat företag.
Vi tycker därav att det är en mycket smart åtgärd att leta efter det kreditkortet som har lägst ränta just nu. På så sätt vet du att i stunden av ansökan betalar du så lite som möjligt på nyttjad kredit.
Hur skaffar man ett kreditkort med låg ränta?
Tid som behövs: 5 minuter.
Teckna kreditkort:
- Jämför
Första steget är att kika runt på vår sida för att hitta kortet som passar dig. För att underlätta har vi sammanställt tabeller och topplistor så att du enkelt kan hitta kortet som passar just dig.
- Ansök
När du hittat rätt kreditkort med låg ränta för dig så klickar du på ansök nu knappen till höger. Då tas du till kreditutgivarens hemsida där du kan ansöka om att få skaffa kortet.
- Uppgifter
När du kommit till hemsidan där du ska ansöka behöver du först skriva in dina personliga uppgifter, sedan din önskade kredit och till sist signera med Bank-ID.
- Granskning
Snart kommer de granska din ansökan där de kollar på hur dina uppgifter stämmer överens med de krav som finns på kortet. Om du uppfyller krav som finns får du kortet hemskickat till dig inom några dagar.
- Grattis!
Nu har du skaffat ett kreditkort med låg ränta, vilket ger dig ett kort med låga avgifter men fortfarande lika bra förmåner.
Bästa kreditkorten med låg ränta
I Sverige finns det en uppsjö av kreditkort vilket kan gör det svårt att välja även om man kollar på en kategori som t ex kreditkort med låg ränta. I listan nedan har vi samlat de bästa och populärast kreditkorten med låg ränta:
- Re:member Flex – Upp till 25 % bonus samt låg ränta mellan 9,74 – 24,74 %
- Resurs Gold – låg ränta mellan 12,36 – 17,32 % samt bonus på alla köp och bra räntefri delbetalning.
- Resurs Classic – ger en låg ränta mellan 14,36 – 19,32% och populärt och modernt kort.
- Coop Mastercard – räntan är 15,95 % alltså relativt låg och kortet ger mycket bra bonus på matinköp hos Coop.
- Marginalen Traveller – ränta på 16,9 % och ett riktigt bra kort för dig som reser mycket.
- Marginalen Gold – ränta på 16,9 % samt upp till 25 % i bonus på dina köp.
Låg ränta – höga avgifter
Ett tips till dig som precis ska ansöka om ett kreditkort med låg ränta är att även kolla avgifterna. Avgifterna är bland annat års avgiften men även uttagsavgift, valutaavgift och fakturaavgift. Dessa kan göra att trots en låg ränta så blir din totalkostnad för kortet högre. Detta kallas den effektiva räntan och det är vad du bör kolla på när du jämför kreditkort. Om du endast stirrar dig blind på krediträntan kan du missa höga avgifter som kortet också har. Men generellt kan man säga att så länge kortgivaren erbjuder rimlig avgifter och en låg ränta är det ett schysst kreditkort.
Kreditkort utan ränta
Vad innebär egentligen att något är räntefritt? Helt fritt från ränta på lånade pengar? Nej!
Kreditkort utan ränta är ingenting som finns. Räntefria perioder finns däremot och det innebär att om din kredit betalas tillbaka inom en viss tid (t.ex. 60 dagar) behöver du inte betala någon ränta. Detta är så ett kreditkort ska användas, du betalar din kredit tillbaka i tid och får därmed utnyttja en kredit räntefritt. Om du slarvar med betalningarna så kan ränteavgifterna bli rejält höga och du kan dra på dig skulder som du inte kan betala tillbaka.
Att benämna något som räntefritt och utan ränta är egentligen inte korrekt. Ingen mår bra av att bli vilseled med att kreditkort faktiskt kan kosta pengar. Ofta finns det avgifter och exempel på ränta bör alltid beskrivas som att det har nyttjats. Det finns ett begrepp som ofta används och det är effektiv ränta.
Kreditkort med lägst ränta
Använd tabellen nedan (tabell 1.1) för att hitta kreditkort med lägst ränta. Vid senaste kontrollen hade Re:member Flex lägst ränta, både nominella och effektiv.
| Kreditkort | Ränta | Effektiv ränta | Årsavgift |
|---|---|---|---|
| Supreme Card Gold | 12,36 – 17,32% | – | 245kr |
| Re:member flex | 9,74 – 24,74% | 8,12 – 21,62% | 0kr |
| Resurs Gold | 12,36 – 17,32% | 19,97 – 27,39% | 245kr |
| Bank Norwegian | 19,99% | 21,93% | 0kr |
| Marginalen Gold | 16,9% | 17,73% | 0kr första året (195kr efter) |
| Resurs Classic | 14,36 – 19,32% | 19.79 % | 0kr |
| Resurs World | 17,32% | – | 1068kr |
| Coop Mastercard | 15,95% | 17,01 % | 295kr |
Bästa kreditkortet med låg ränta 2022
Det finns många kreditkort som erbjuder en låg ränta. Men som sagt tillkommer det andra avgifter än endast räntan och där skiljer de sig åt. Det bästa kreditkortet med låg ränta ska inte bara ha en låg ränta utan andra avgifter ska även vara låga och kortet ska erbjuda bra förmåner som bonusar. Vi anser därför att Resurs Gold är det bästa kreditkortet med låg ränta 2022. Med en riktigt låg ränta samtidigt som de andra avgifterna också hålls nere är det ett svårslaget kort!
Vanliga frågor
Kolla alltid den effektiva räntesatsen. Nominell är den satta räntan medans effektiv innehåller andra avgifter som t.ex. års-, faktura- och adminavgifter.
Kreditkort i förhållande till andra krediter har en relativt hög ränta. Vanlig är spannet mellan 10 – 25%.
De kreditgivare som presenterar ett spann, t.ex. 9 – 11% ränta kommer göra en bedömning och ge dig en personlig ränta.
Det gäller att inte bara stirra sig blind på räntan då det finns en del andra kostnader med kreditkort. De vanligaste andra är årsavgiften, uttagsavgift, valutaavgift, fakturaavgift, övertrasseringsavgift och förseningsavgift.
Re:member Flex har den potentiellt lägsta räntan men kortets ränta är individuell. Detta innebär att du kan få en väldigt låg eller hög ränta beroende på din ekonomiska situation.
När man pratar om kreditkorts ränta menar man den avgift som uppstår när du betalar din skuld försent. Den uppges ofta i procent av skulden.
Varför välja ett kreditkort med låg ränta?
Det enkla svaret till varför du ska välja ett kreditkort med låg ränta är för att din kreditkortsfaktura kommer att bli avsevärt lägre i jämförelse med ett kreditkort med hög ränta. När du delbetalar för ett köp adderas en ränta som gör att det kan ta tid att betala tillbaka hela beloppet eftersom det ökar månadsbeloppet. Detta slipper du när räntan är lägre, även om du givetvis inte undslipper räntan helt och hållet. Du kommer däremot att gynnas mer av att välja ett kreditkort med låg ränta när du väljer att delbetala ett inköp, beroende på vilket kreditkort du väljer.
Tänk på: Ett kreditkort med låg ränta är inte alltid synonymt med att delbetalningen blir jättemycket billigare än om räntan är högre. Det kan nämligen vara så att kreditkortet i sig kommer med en rad andra avgifter som exempelvis avikostnad eller månadsavgift, som i slutändan ändå höjer månadskostnaden.
För vem passar ett kreditkort med låg ränta?
Vi rekommenderar ett kreditkort med låg ränta till dig som använder ditt kort för att delbetala dina inköp. Det är också mer optimalt att du har ett separat kreditkort med låg ränta enbart för delbetalningar, eftersom du tjänar mer på att ha det i detta specifika syfte. Utöver det kan du skaffa ett till kreditkort för köp i vardagen och för att få utnyttja andra förmåner här passar ett kreditkort med bonus eller företagskort. Med dessa kort får du bonus och rabatter på dina köp och kan därmed spara pengar på vardagliga köp.
Räntefri delbetalning ett alternativ
Det finns möjlighet till räntefri delbetalning vid enskilda inköp om du väljer rätt kreditkort. Flera kortutgivare erbjuder nämligen räntefria delbetalningar men med vissa krav. Oftast innebär kravet att du ska betala den räntefria kostnaden inom 14 eller 30 dagar. Därefter delbetalas den räntefria avbetalningen utifrån andra villkor än kortets övriga kredit.
Genom att välja räntefri delbetalning på ett köp kan du ofta komma undan betydligt billigare än om du månatligen skulle betala tillbaka beloppet med den ordinarie kreditkortsräntan. En förutsättning för detta är då att beloppet är lite större och att du väljer en delbetalning under ett längre antal månader än vanligt.
Räkneexempel:
Re:member Flex ger dig möjlighet till räntefri delbetalning på ett inköp mellan 3000-20 000:-. Du kan välja att betalningen ska ske under 6, 12 eller 24 månader med en avgift på 57:- per månad. Om du då väljer att delbetala 20 000:- räntefritt under 12 månader kommer den totala kostnaden att bli 684:-. Jämför detta med att betala dessa 20 000:- med ordinarie kreditkortsvillkor med ränta då kostnaden över 12 månader istället skulle landa på 1506:-.
Räkneexempel:
Resurs classic erbjuder också räntefri delbetalning i 6 månader och är faktiskt det bästa kreditkortet för delbetalning enligt oss. Vi har nedan gjort ett räkneexempel på hur en delbetalning skulle kunna se ut på ett belopp om 15 000kr på 6 månader:
Först uppläggningsavgift: 97 kr och administrativa avgifter per månad: 39 kr vilket blir 331kr på 6 månader, vilket resulterar att du betalar 15 331kr tillbaka och endast 331kr som avgift för delbetalningen på 6 månader.